老後資金っていくら必要？

ある相談者から、
「老後資金として手元に1億円残したいのですが、
どうでしょう？」
という質問を受けました。

相談者は、自営業でリタイアを考えている方。

年に300万円づつ使って30年で9000万円。

少し余裕を取って1億円、と考えたようです。


◆老後資金の考え方

仕事を辞めてしまうと、多くの方は収入が減ります。

中には不動産を持っていて、そこからの家賃収入がある、
などと恵まれた方もいるかもしれませんが。


収入は減るけれど、ゼロではありません。

そう、年金がもらえるから。

自営業だった方は、国民年金（基礎年金）がもらえます。

2006年度は、満額で年間792,000円。


会社員、公務員だった方は、基礎年金に加えて
厚生年金、共済年金がもらえます。

こちらは現役時代の年収に比例します。

さらに、企業年金などもある場合も。


老後資金を考えるときは、まず、
自分はどの年金がもらえのかを把握しましょう。

パートナーの年金も一緒に考えるといいですね。


自営業のご夫婦の場合、他に自分で加入していなければ
基礎年金でもらえる年金の月額は13万円ほど。

これだけでは、生活費として少ないですよね。

総務省の平成18年家計調査の結果より、
世帯主年齢が60歳から69歳で2人以上の世帯では、
1か月の消費は平均約28万円とのこと。

基礎年金だけだと、
28万円―13万円＝15万円
足りません。

年間の不足180万円。

30年分だとすると、5400万円。

この不足は、自分で用意をしなければいけません。


◆老後資金の用意

さて、あなたはリタイアする前に
いくら用意しなければならないでしょうか？

5400万円？

答えはハズレ！

自宅の金庫に現金を5400万円分入れて、
そこから毎月15万円づつ使っていくなら
正解です。

でも、そんなことしませんよね？

預貯金にしておくのが一般的。

預貯金は金利は低いですが、
利子がいくらかつきます。

老後資金は、増やしながら使っていくのです。

増やしながら、つまり運用利回りがよければ、
用意する老後資金は少なくてすみます。

例えば、老後資金3000万円用意したとします。

5％の運用ができれば、
毎年190万円を30年間使うことができます。

老後資金3500万円用意できれば、
3％の運用で、年間177万円使うことができます。

3％の運用なら、現実的な数値だと思いませんか？

今回の計算には、税金を考慮していません。



増やしながら使っていく、といっても
老後資金は多ければそれだけ余裕に。

準備期間が長ければ、高い利回りを追求せずに
資金を貯めていくことができます。

老後なんてまだ先だから、と思わないで
早めに少しづつ準備をしておくと安心ですよ。


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